从2009年10月江西首批发放妇女小额担保贷款158万元，到2014年9月底全国累计发放贷款2044.28亿元，获贷妇女396.94万人次，中央及地方落实财政贴息资金144.41亿元，妇女小额担保贷款大踏步地走过了不平凡的五年。这项惠及妇女民生、帮助妇女创业发展的好政策，极大地激发了妇女自我发展的内生活力，为妇女参与经济发展、创业致富插上了腾飞的翅膀。

一项惠民政策的出台——

解决农村妇女发展生产“缺资金、缺技术、缺项目”难题

妇联组织是最早开展小额贷款扶贫工作的NGO组织之一。1989年，山西省吕梁地区妇联借鉴孟加拉“GB”模式，在当地扶贫办、农业银行等部门支持下，开始在离石、兴县等4个县进行农村妇女小额贷款扶贫试点工作，取得了明显成效。后来山西借助小额贷款助推妇女扶贫的成功经验在全国推广。

2009年，全国妇联多次与财政部、人社部、人民银行等有关部门商议并研究论证，希望通过小额贷款这种模式，让更多妇女在创业中获得资金支持。

在财政部的牵头下，四部门起草并下发了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的通知》。与以往的小额信贷政策相比，这项政策实现了三方面的突破：政策覆盖面由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女；将妇女个人最高贷款额度提高至8万元，对符合条件的合伙经营和组织起来就业的妇女人均最高贷款额度提高至10万元；妇联组织被纳入妇女小额担保贷款工作体系。

试点带动、典型引路。甘肃、江西、云南等试点省份的成功经验为各地树立了榜样。2011年5月，全国妇联在甘肃召开了全国妇女小额担保贷款工作现场推进会。会后，各地纷纷抓住政策机遇，争取党政支持，呈现出妇联协调、部门联动、合力推进的大好局面，工作覆盖到全国2400多个县。妇女小额担保贷款尤如雨后春笋般快速发展，2012年贷款总量大幅度增长，当年新发放贷款额超过了前三年累计贷款的总和。

破解难题，防范风险——

确保妇女小额担保贷款“贷得出、用得好、还得上”

作为一项扶持性的金融产品，在政策执行过程中，如何破解难题、创新实践，始终是全国妇联和各级妇联思考和应对的问题。“我们采取了加大干部培训，加强政策宣传，强化工作指导这三项举措，推进工作的顺利开展。”全国妇联副主席崔郁介绍说。

政策实施过程中，面对担保基金总量有限、基层担保机构薄弱、反担保形式单一等问题，全国妇联积极争取财政部支持，通过“一事一议”的方式，扩大甘肃省妇女小额贷款担保机构范围，解决甘肃担保资金不足的问题；指导吉林、安徽、湖北、广西、四川等省区积极探索农村妇女抵押担保、信用担保、农户联保以及“小户贷款、大户担保”等多元化的反担保方式，破解反担保难问题。面对贷款手续繁杂、申贷时间较长的问题，指导河南、陕西等省为妇女贷款开设专门窗口或提供“一门式”服务，使贷款办理时间由原来的50~60天缩短为10天左右。

全国妇联始终强调并要求各级妇联要加强规范运行，加强管理，确保妇女小额担保贷款“贷得出、用得好、还得上”。目前，全国妇女小额担保贷款回收率达98%以上，高于全国农村金融机构贷款回收率。

推动工作可持续发展——

取得“小贷款、好项目、大发展”多赢效果

“是妇女小额担保贷款帮我实现了致富梦。现在我在家说话硬气了，出门腰杆也直了。”甘肃省临泽县农民王霞自豪地说。这位曾经的贫困妇女，以前全家4口人年收入仅4000多元。2010年，她申请了8万元妇女小额贷款，建了2个蔬菜种植日光温室，养了100只羊，如今年收入近15万元，成为当地的致富女能手。

像王霞一样，享受到妇女小额担保贷款政策的妇女还有很多。政策实施五年来，不仅帮助百万妇女打开了创业之门，而且带动了千万个家庭增加了经济收入，改善了生活状况。据全国妇联在甘肃进行的随机抽样调查显示，94.4%的贷款妇女反映贷款后年收入增加了5000元以上。

各地还将妇女小额担保贷款与发展地方农业主导产业相结合，引领妇女在科学、精细、高效的农业生产劳动中实现增收致富，助推了地方产业结构调整、区域经济发展与农村生活环境的改善，取得了“小贷款、好项目、大发展”的多赢效果。

“实践证明，妇女小额担保贷款在促进妇女就业、提高妇女地位、转变农业发展方式、维护社会和谐稳定等方面发挥了积极作用，其政治、经济、社会效益远大于贷款本身。”全国妇联妇女发展部部长崔卫燕说。

2013年9月，财政部、人社部、人民银行联合下发了《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》。文件在贷款对象范围、担保基金管理等方面更加明确，并强调除东部9省市外，贴息资金由中央财政和地方财政分担，中央财政承担75%，地方财政承担25%。政策的出台，推动妇女小额担保贷款工作健康发展。

全国妇联及时转发文件，要求各地结合实际落实文件精神，做好政策衔接。今年5月，在四川成都举办“发展手工编织促进妇女创业就业工作推进会”期间，全国妇联党组书记、副主席宋秀岩主持召开了妇女小额担保贷款工作座谈会。她强调，“要以一张蓝图绘到底的精神，继续把这一惠及妇女民生的政策用足用够、用活用好，扶持更多的妇女创业就业。”