金融支持大学生村官创业还需要“四轮驱动”
近年来,金融部门加大了对大学生“村官”创业富民的支持力度,使大学生“村官”创业富民的路子越走越宽,为当地农村创造了较好的经济效益和社会效益。然而,调查显示,当前金融支持大学生“村官”创业富民还存在一些不容忽视的问题,亟待从政策、环境及操作层面上予以重视和加强。
一是信贷供给主体的缺位与融资渠道的单一。目前,作为大学生“村官”创业富民唯一的信贷供给主体,农村信用社资金垄断地位较为突出,融资渠道相对狭窄,造成大学生“村官”融资贵现象。
二是创业贷款对象的定位与资金需求的矛盾。农村信用社往往将大学生“村官”等同一般农户,再加上大学生“村官”缺乏有效担保抵押物,缺乏完善的风险保险机制和一定的利息补贴、呆账贷款核销等配套措施,以及创业项目属于农业弱势产业,客观性决定了其所面临的市场风险、管理风险、道德风险不可回避,使农村信用社放贷较为谨慎。
三是创业资金需求的盲目与资金使用的无效。调查发现,大学生“村官”由于受创业实践经验不足等因素局限,对市场调查、成本核算、营销策略等专业知识欠缺,在贷款使用过程中效果大打折扣,甚至陷入流动性风险,因而难以得到银行信任。
针对存在的问题,笔者认为,加大对大学生“村官”创业富民的金融支持应“四轮驱动”:
从人民银行角度来说,要加强“窗口指导”。要深入调研当地大学生“村官”创业资金需求状况,有效疏通金融政策传导机制,对支持大学生“村官”创业富民工作成效突出的涉农银行机构,优先给予信贷规划定向支持。
从涉农银行机构角度来说,要推进金融创新。一是创新信贷模式,通过“公司+农户(基地)”、“公司+中介机构(专业市场)+农户”、“信贷+担保 (保险、订单)”、“农户联保”等多种形式提供信贷资金支持。二是创新担保抵押模式。三是开发并细化“小额担保贷款+大学生村官”等相匹配的金融产品。
从政府部门角度来说,要加强政策支持。一是设立创业发展基金。成立大学生“村官”创业专项基金,给予政策性融资担保、风险补偿和贴息等方面的支持。二是制定配套优惠政策。开辟创业“绿色通道”,降低准入门槛,实行税收减免、优先安排创业资金,等等,引导大学生“村官”投身农村产业结构调整和战略转型。
从外部环境角度来说,要加强优化力度。一是要建立适宜大学生“村官”创业富民的项目储备库,定期更改、发布,并加强对大学生“村官”开展投资理财、创业风险等方面的知识培训。二是要引导涉农金融机构建立和完善大学生“村官”创业富民资信评价体系,在此基础上,积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款和大学生“村官”联保贷款。
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